Читатель, если вы или кто-то из членов вашей семьи приближается к 65 годам, то эта публикация для вас. Поговорим мы сегодня о программе государственного медицинского страхования Медикэр (Medicare).
Ежегодно эта программа помогает оплачивать медицинские счета миллионам пожилых американцев и людям с ограниченными возможностями — гражданам и постоянным жителям США. Программа состоит из четырех частей — A, B, С и D и финансируется за счет части налога с зарплаты, взимаемого и с работников, и с работодателей, а также за счет ежемесячных взносов, которые вычитаются из выплат пособий соцобеспечения.
Подавайте на Medicare вовремя
А что, если в 65 лет человек все еще работает? Нужно ли ему подавать на программу Медикэр?
Ответ — и да, и нет. Своевременная регистрация может помочь избежать дополнительных сборов. Начальное окно для регистрации — это семимесячный период, который начинается за три месяца до месяца 65-летия человека включительно и заканчивается через три месяца после наступления этого возраста. Пожилым людям обычно рекомендуется записываться вовремя, чтобы избежать штрафов, которые могут оказаться довольно дорогостоящими во время выхода на пенсию.
В частности, если вы не зарегистрируетесь на программу Медикэр вовремя, то рискуете получить 10-процентную надбавку к страховым взносам Части B Medicare за каждый год, в течение которого вы оставались без страхового покрытия, в то время как имели на него право. Поскольку Часть A Medicare обычно бесплатна, штраф за позднюю регистрацию не взимается с большинства подающих на программу.
При регистрации в первые 3 месяца начального периода, в большинстве случаев ваша страховка начнет действовать с первого дня месяца вашего рождения. Если у вас день рождения в первый день месяца, то Медикэр начнет действовать с первого дня предыдущего месяца. Если же регистрация на программу состоится в месяц, когда человеку исполняется 65 лет, или в последние 3 месяца периода начальной регистрации, то Медикэр начнет действовать позже. В некоторых случаях план можно оформить, изменить или отменить и в другие сроки.
Original Medicare (Part A & Part B)
Original Medicare состоит из Части A (страхование больничных / госпитальных расходов) и Части В (страхование медицинских услуг).
Часть A (Part A) оплачивает услуги госпитализации в больницы или в учреждения квалифицированного медсестринского ухода (после выписки из госпиталя). Также Часть A покрывает отдельные медуслуги на дому и услуги хосписа.
Согласно данным Администрации по социальному страхованию (Social Security Administration), большинство людей в возрасте 65 лет или старше имеют право на бесплатное страхование по программе Медикэр (часть A). По достижении 65 лет право воспользоваться программой дается, если:
— вы получаете или имеете право на получение пособия Социального обеспечения;
— вы получаете или имеете право на получение пенсионного пособия для железнодорожников;
— ваш супруг / супруга (живые или умершие, включая бывших супругов), проработали достаточное количество времени на государственной службе, где взимались налоги на Медикэр; — вы финансово зависели от застрахованного умершего ребенка.
До 65-летия право на бесплатное страхование Медикэр в случае госпитализации дается, если:
— вы получаете пособие Социального обеспечения по инвалидности уже в течение 24-х месяцев;
— вы получаете пенсию по инвалидности от Совета по делам пенсионного обеспечения железнодорожников и удовлетворяете определенным требованиям;
— вы получаете социальное пособие в связи с болезнью Шарко (боковым амиотрофическим склерозом);
— вы проработали достаточное количество времени на госслужбе, где взимались налоги на Медикэр, и вы удовлетворяете требования программы Социального обеспечения по инвалидности;
— вы приходитесь работнику госслужбы сыном или дочерью, или являетесь овдовевшим супругом или супругой (включая и разведенных) в возрасте от 50 лет и старше; причем, работник должен был отработать достаточное количество времени на госслужбе, где взимались налоги на Медикэр, и вы удовлетворяете требования программы Социального обеспечения по инвалидности;
— вы страдаете необратимой почечной недостаточностью и проходите поддерживающий диализ, или пересадку почки, и:
* имеете право на получение или получаете пособие Социального обеспечения или пособие от системы пенсионного обеспечения железнодорожников;
* или проработали достаточное количество времени на госслужбе, где взимались налоги на Медикэр;
* или доводитесь сыном или дочерью, супругом или супругой (включая и разведенных) работнику (находящемуся в живых или умершему), который проработал достаточное количество времени, выплачивая взносы на Социальное обеспечение, или находился на государственной службе, входящей в систему страхования Медикэр.
Часть B (Part B) оплачивает врачебные и многие другие медицинские услуги, а также предметы медицинского обихода, которые не покрываются страхованием на случай госпитализации.
Администрация по социальному страхованию (Social Security Administration) указывает, что «все лица, которые имеют право на бесплатное больничное страхование от Медикэр (Часть А), могут получить и медицинское страхование (Часть В), оплатив ежемесячный взнос, причем, те лица, которые имеют больший доход, будут оплачивать ежемесячно и больший взнос».
Если вам 65 и больше лет, и вы не имеете права на бесплатное страхование по Части A и при этом являетесь гражданином США или прожили на территории Соединенных Штатов свыше 5 лет, то возможно купить только Часть В Медикэр. При этом важно зарегистрироваться на Часть B как только у вас появится такое право, иначе придется платить штраф за позднюю регистрацию в течение всего периода, пока у вас будет Часть B.
Medicare Advantage (Part C)
Льготный план Медикэр Часть С (Part C) ранее был известен, как «Медикэр+ Планы по выбору». Льготные планы Медикэр предоставляются частными компаниями и утверждаются Медикэр.
Администрация по социальному страхованию разъясняет: «если вы пользуетесь льготами Части A и Части B, оплачиваемые федеральным правительством, то такое покрытие называется “Original Medicare”; если льготы предоставляет организация Medicare Advantage или другая частная компания, то в таком случае покрытие называется “Medicare Advantage”». Многие планы Medicare Advantage предоставляют дополнительные услуги и могут значительно сократить медицинские расходы.
Обладатели Части А и Части В Медикэр, могут выбрать Medicare Advantage. С таким планом не понадобится дополнительное страхование по Медигэп (Medigap). Планы Medicare Advantage предоставляют точно такие же льготы, как и дополнительное страхование Medigap, например, оплату дополнительных дней госпитализации после того, как были использованы дни, оплачиваемые программой Медикэр.
Согласно информации Администрация по социальному страхованию, планы Medicare Advantage бывают следующих видов:
— планы страховых медицинских организаций (HMO);
— планы предпочтительных поставщиков услуг по здравоохранению (PPO);
— частные планы «плата за услугу» (PFFS);
— планы для особых нужд (SNP);
— планы счетов медицинских сбережений (MSA).
Причем, в разных регионах проживания могут предлагаться все, некоторые или никакие
из этих планов. Кроме того, по усмотрению частных страховых компаний, в вашем регионе может предлагаться несколько планов одного типа.
При выборе плана Medicare Advantage, возможно, придется платить страховой взнос, поскольку Medicare Advantage предоставляет дополнительные льготы. Некоторые планы Medicare Advantage предлагают дополнительное покрытие услуг, например, реабилитации, стоматолога, отоларинголога, окулиста и других специалистов. Также большинство планов Medicare Advantage покрывает Медикэр для рецептурных лекарств (Часть D). Если план не предлагает покрытия лекарств, и вы не оформили план Медикэр для рецептурных лекарств вовремя, то, возможно, придется платить штраф за позднюю регистрацию, если, конечно, вы решите оформить этот план.
Размер стандартного взноса в 2019 году по Части B составлял от 135,50 долларов (в зависимости от вашего дохода). Лица, получающие социальные льготы, платят 130 долларов или даже меньше. Тем, кто впервые подает на Медикэр, нужно подписаться на программу во время своего начального времени оформления или в период ежегодной открытой регистрации — с 15 октября по 7 декабря. Выбранный план начинает работать с 1 января нового года. Если была оформлена страховая Часть A, и человек решит впервые оформить Часть B в течение периода общей регистрации (ежегодно с 1 января по 31 марта), разрешается выбрать план Medicare Advantage. В таком случае страховка начнется не раньше 1 июля. Поздняя подача на Часть B Медикэр, как я уже упоминал выше, чревата тем, что ваши ежемесячные взносы будут увеличиваться на 10 процентов за каждый 12-месячный период, когда вы имели право на страхование Медикэр Часть В, но не воспользовались этим правом.
Если план Medicare Advantage был оформлен в течение периода начальной регистрации, то существует возможность перейти на другой план Medicare Advantage (с покрытием лекарств или без) или обратно на Original Medicare (с покрытием лекарств или без) в первые 3 месяца участия в программе Медикэр.
Часть D (Part D)
Все, у кого имеется страхование на случай госпитализации (Часть А), медицинское страхование (Часть В) или льготный план от Медикэр (Часть С), имеют право на Медикэр план оплаты лекарств по рецепту врача (Часть D). Подписка на Часть D является добровольной и предусматривает дополнительные ежемесячные взносы — в зависимости от доходов.
Если существующая страховка покрывает ваши лекарства, можно подождать с подпиской на Медикэр, Часть D. Если же страховки нет, или она покрывает (в отличие от Медикэр) меньшую стоимость лекарств, то откладывать решение о подписке на Часть D не стоит, иначе придется платить пеню к вашим взносам в течение всего времени страхования Медикэр.
Дополнительная страховка и помощь штата
Для помощи с покрытием расходов, выплачиваемых из своего бюджета по оригинальному плану Медикэр (например, долевая оплата в размере 20%), можно также оформить дополнительную страховку Medigap у частных страховщиков. Как и в случае с любым страхованием, услуги, которые оплачивает Медигэп, зависят от выбранного страхового полиса. Именно поэтому, прежде, чем покупать страховой полис, важно убедиться, что он покрывает те услуги, которые нужны человеку сейчас, а также услуги, которые пациент и его врач посчитают необходимыми в будущем.
Если человек не в состоянии оплачивать взносы Медикэр и другие медицинские расходы, то существует возможность обратиться за помощью по месту проживания. Штаты предлагают программы помощи малообеспеченным лицам, имеющим страховку Медикэр. Эти программы могут частично или полностью погашать ваши взносы и отчисления Медикэр, а также страховые взносы. Для того, чтобы получить право на помощь от штата, необходимо оформить Часть А программы Медикэр и иметь доход, который не превышает определенного государством стандарта уровня бедности. Центры служб Медикэр и Медикейд могут предложить дополнительную информацию об этих программах.
Нужно ли подавать на Медикэр, если есть страховой полис по месту работы
В случае, если человек все еще работает в возрасте 65 лет и у него есть медстраховка с работы, то включаются другие правила.
Если у работодателя от 20 и больше работников, то с Medicare можно немного повременить и отсрочить оформление Части В. И тогда вам не придется ждать периода открытой подписки или платить пеню в размере 10 процентов от взноса за позднюю регистрацию. Правила позволяют подписаться на страхование Медикэр (Часть В) в любое время, пока человек застрахован групповым медицинским планом по месту своей текущей работы, или в течение последующих восьми месяцев по окончанию действия группового медицинского страхования или месяца увольнения, — в зависимости от того, что наступит раньше. При этом важно знать, что правила особого периода оформления не применимы, если увольнение или действие группового медицинского страхования заканчивается в течение вашего начального периода оформления.
Однако, если работников в компании меньше 20, то человек должен оформить Медикэр Части A и B, потому что именно эти планы станут его основной страховкой. Оформление Части A Medicare вовремя может принести бенефиты, даже если у вас есть другая медицинская страховка. Оформление не будет ничего стоить, и, таким образом, Медикэр сможет послужить вторичной страховкой и потенциально возместить все, что не покроет основная страховка (например, медстраховка с работы). Единственное исключение — существование активного сберегательного счета по здоровью и ежемесячные взносы на него.
Самозанятый или рано вышедший на пенсию человек, имеющий индивидуальный страховой полис, должен зарегистрироваться в программе Medicare в течение первоначального периода регистрации. В противном случае придется платить пожизненные штрафные санкции.
Читатель, думаю, вы понимаете, что в одной публикации невозможно рассказать обо всех планах Медикэр. Для того, чтобы просмотреть и сравнить все доступные варианты планов на лекарства и лечение в регионе вашего проживания, рекомендую пройти по ссылке: www.Medicare.gov/plan-compare и ввести ваш индекс проживания. Также можно зайти на свою страницу на www.MyMedicare.gov и получить персонализированную информацию.
Телефонная служба поддержки Медикэр 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) может помочь с конкретными вопросами об оплате счетов, страховых требованиях, медицинских записях, расходах и о многом другом.
И в заключение. Администрация по социальному страхованию рекомендует не отказываться от любой имеющейся у вас медицинской страховки, пока не вступит в силу страхование Медикэр.
От автора: При подготовке материала использована информация с сайтов Medicare.gov и SSA.gov.
В Veritas Home Health мы всегда находимся в поиске самых здоровых практик не только для наших пациентов, но и для наших соотечественников в Техасе. Именно поэтому с удовольствием ответим на любой вопрос по уходу за пожилыми людьми. Звоните: (972) 519-0308.
И, конечно же, будьте здоровы! 
Евгений Грэйфер, Veritas Home Health
Фото из открытых источников
Veritas Home Health на рынке услуг по уходу с 2005 года
«Наши клиенты всегда на первом месте!
«Мы уважаем зрелость!
«Многие доктора доверяют нам заботу об своих близких
Skilled Nursing / Профессиональные медсестры
Physical Therapy / Физиотерапия
Occupational Therapy / Трудотерапия
Speech Therapy / Речевая терапия, Логопедия
PHS — Primary Home Care / Уход на дому: помощь с приготовление еды, покупок, принятием ванны, уборкой в доме, чисткой одежды, сопровождение к доктору и др.
«Veritas Home Health делает свою работу очень четко, с уважением и сердечностью. Последнюю проверку они прошли на 100 баллов! Вот почему вам нужно воспользоваться их услугами». Мэттью Г.
Veritas Home Health
2825 Regal Rd, Ste. 105, Plano, TX 75075
Тел.: (972) 519-0308, www.veritashh.com.
You must be logged in to post a comment.